Как избежать потери денег при взносах в INPS перед пенсией?
В Италии для получения государственной пенсии (pensione di vecchiaia) необходимо отработать минимум 20 лет и достичь пенсионного возраста (67 лет на 2024 год). Если человек не наберет 20 лет взносов в INPS (Istituto Nazionale della Previdenza Sociale), он не получит стандартную пенсию, но может претендовать на социальную пенсию (Assegno Sociale), если его доходы ниже установленного порога.
- Общая информация о пенсии в Италии
- Когда взносы в INPS не имеют смысла?
- Когда имеет смысл платить в INPS?
- Частный пенсионный фонд и социальная пенсия
- Частые вопросы (FAQ)
Но всегда ли имеет смысл делать взносы в INPS? Или лучше копить в частных пенсионных фондах? Разбираемся во всех нюансах.
Когда взносы в INPS не имеют смысла?
1️⃣ Если вы не достигнете 20 лет стажа
✅ Пример: если человек начал платить взносы в 60 лет, но может отчислять их только 10 лет, он не достигнет необходимого минимума в 20 лет и не получит государственную пенсию.
✅ В этом случае выплаченные взносы просто «сгорят» без права на возврат.
2️⃣ Если у вас уже есть другая пенсионная программа
Если у вас есть пенсионные накопления в другой стране, например, в России, Украины или Германии, иногда выгоднее оставить взносы там, чем начинать платить в Италии.
💡 Совет: Проверьте, есть ли у Италии двустороннее соглашение с вашей страной, чтобы объединить пенсионный стаж.
3️⃣ Если ваш доход низкий, и социальная пенсия выгоднее
Если человек не набрал 20 лет стажа, но достиг пенсионного возраста и его годовой доход ниже 6 947,33 € (на 2024 год), он может получить социальную пенсию (Assegno Sociale) в размере 534,41 € в месяц.
✅ Важно:
- Если вы все равно получаете Assegno Sociale, дополнительные взносы в INPS за 10 лет не изменят ситуацию, так как социальную пенсию дают и без взносов.
Когда взносы в INPS имеют смысл?
✔ Если можно объединить стаж по международным соглашениям
Италия имеет социальные соглашения с ЕС, Россией, Украиной и другими странами. Если у вас есть стаж в другой стране, его можно сложить с итальянским для достижения 20 лет.
✔ Если 10 лет стажа дают право на частичную пенсию
В некоторых случаях (например, при системе Gestione Separata) можно получить частичную пенсию даже с меньшим количеством лет стажа.
✅ Но это зависит от типа контракта и системы взносов.
Частный пенсионный фонд и социальная пенсия: стоит ли копить за 10 лет до пенсии?
Если за 10 лет до выхода на пенсию начать делать взносы в частный пенсионный фонд (Fondo Pensione Complementare), можно получить дополнительный доход. Но как это повлияет на социальную пенсию?
1️⃣ Сколько можно накопить за 10 лет в частном пенсионном фонде?
✅ Средняя доходность частных пенсионных фондов в Италии – 3-5% в год.
✅ Если ежемесячно откладывать 200 € в течение 10 лет (всего 24 000 €), при средней доходности 4% годовых сумма увеличится до 29 000–30 000 €.
✅ Варианты получения денег:
✔ Рассрочка на 20 лет – примерно 120–140 € в месяц.
✔ Единовременный платеж – можно снять всю сумму сразу, но она облагается налогом.
2️⃣ Как частная пенсия влияет на Assegno Sociale?
Социальная пенсия в Италии не выплачивается, если годовой доход пенсионера превышает 6 947,33 €.
💡 Пример:
- Если частная пенсия дает 120 € в месяц (1 440 € в год), и других доходов нет, Assegno Sociale не отменят, но он уменьшится.
- Если частная пенсия дает 600 € в месяц (7 200 € в год), Assegno Sociale не выплачивается, так как общий доход превышает лимит.
Вывод: стоит ли платить в INPS или копить в частном фонде?
| Ситуация | Стоит платить в INPS? | Стоит копить в частном фонде? |
|---|---|---|
| Есть возможность достигнуть 20 лет стажа | ✅ Да | ✅ Можно |
| Не удастся набрать 20 лет стажа | ❌ Нет | ✅ Да |
| Есть пенсионные накопления в другой стране | 🔄 Зависи от соглашений | ✅ Да |
| Доход ниже 6 947,33 € и есть право на Assegno Sociale | ❌ Нет | ⚠ Осторожно (может повлиять на соцпенсию) |
| Есть стабильный доход и нужен дополнительный доход к пенсии | ✅ Можно | ✅ Да |
✅ Выгодно платить в INPS, если:
✔ Вы можете достигнуть 20 лет стажа.
✔ Вы можете объединить стаж с другой страной.
✔ У вас контракт, который дает право на частичную пенсию.
❌ НЕ выгодно платить в INPS, если:
✔ У вас не получится набрать 20 лет стажа.
✔ Вы имеете право на Assegno Sociale и не хотите потерять его.
💡 Совет: Если вам осталось меньше 10 лет до пенсии, лучше рассмотреть частные накопления, чем платить в INPS. Но важно учитывать, что доход из частного фонда может снизить или отменить социальную пенсию.
Частые вопросы (FAQ)
❓ Что делать, если у меня 15 лет стажа?
Можно попробовать объединить стаж с другой страной или проверить право на пропорциональную пенсию в Gestione Separata.
❓ Если я не плачу в INPS, мне дадут социальную пенсию?
Да, если ваш годовой доход ниже 6 947,33 € и вы достигли 67 лет.
❓ Частный пенсионный фонд поможет, если я не набираю 20 лет стажа?
Да, но выплаты из него могут уменьшить или отменить Assegno Sociale.
❓ Можно ли вложить деньги в частный фонд и получить социальную пенсию?
Можно, но нужно следить, чтобы годовой доход не превышал 6 947,33 €.
Заключение
Платить ли взносы в INPS за 10 лет до пенсии, зависит от вашей ситуации. Если нет шансов набрать 20 лет стажа, можно рассмотреть частные пенсионные фонды.
Но если вы рассчитываете на Assegno Sociale, важно учитывать, что частная пенсия может его уменьшить или отменить.
✅ Лучшее решение – заранее оценить свою ситуацию и выбрать оптимальную стратегию пенсионных накоплений.
